Современные технологии способствуют эффективному и оперативному управлению личными финансами

Центрально-Черноземный банк Сбербанка России предлагает привлекательные инновации для своих клиентов

В недалеком прошлом Интернет использовался в большей степени для получения информации и общения. В Сети читали новости, скачивали музыку, книги и фильмы, общались с друзьями в социальных сетях и по электронной почте. Информационная функция Интернета актуальна и сегодня, но параллельно с ней динамично развивается относительно молодой сервис – интернет-платежи. Их растущая популярность легко объяснима – это возможность оплаты из любой точки, где есть доступ в Интернет, удобство, высокая скорость платежей. Все чаще покупки совершаются не в торговых центрах, а через интернет-магазины, за билетами на поезд или самолет мы обращаемся не в кассу, а на сайт перевозчика.

Не остались в стороне и банковские организации. На сегодняшний день пользователи Сети имеют возможность совершать большинство банковских операций через Интернет с использованием банковских он-лайн сервисов. Это и есть интернет-банкинг, т.е. удобный виртуальный офис вашего банка, доступный вам из любой точки, где есть Интернет, для совершения банковских операций 24 часа в сутки, 7 дней в неделю. В настоящее время все ведущие банки предлагают клиентам такой сервис, и у каждого он называется по-разному. В Сбербанке он носит название «Сбербанк ОнЛ@йн».

Сбербанк открывает информационные интернет-киоски

Что представляет собой эта система? В чем ее преимущества и особенности? Ответы на эти вопросы представители регионального медиасообщества могли получить в ходе брифинга начальника Отдела по управлению удаленными каналами обслуживания Ларисы Усманской. Эта встреча состоялась на днях в Воронеже в дополнительном офисе № 0196 Центрально-Черноземного банка Сбербанка России. Как рассказала Лариса Витальевна, место проведения мероприятия выбрано не случайно. Сегодня подразделения банка оснащаются информационными интернет-киосками, чтобы клиенты имели возможность активнее осваивать систему «Сбербанк ОнЛ@йн». Только в Воронеже таких интернет-киосков установлено 34 (по Воронежской области – 40), а всего по Центрально-Черноземному региону их уже свыше 160.

Доступ к он-лайн услугам банка нужен клиентам, у которых временно нет выхода в Интернет, а также тем, кто только начинает осваивать систему «Сбербанк ОнЛ@йн». Действенную и квалифицированную помощь в этот момент могут оказать консультанты банка.

Лариса Усманская подробно рассказала журналистам о том, какие возможности открывает перед клиентами интернет-банкинг. Любая платежная операция со своих счетов становится доступна человеку круглосуточно в любой точке мира.

Подключив «Сбербанк ОнЛ@йн», через личный кабинет в Интернете можно оплатить услуги ЖКХ, налоги, штрафы, оплатить кредит (причем не обязательно взятый в том же банке), заплатить за мобильный и городской телефон, а также произвести любой перевод как физическому лицу, так и компании.

Кроме того, с помощью этой системы можно пополнить вклад, получить информацию о доступном лимите на карте, об остатке задолженности по кредиту, о суммах на вкладах в Сбербанке, о размере накоплений на обезличенном металлическом счете в Сбербанке, заказать выписку по карте с данными о последних операциях.

При этом важно отметить, что комиссия за денежные переводы, осуществленные с помощью «Сбербанк ОнЛ@йн», – ниже, а процентные ставки по вкладам, открытым в «Сбербанк ОнЛ@йн», – выше, чем в обычном операционном окне банка.

В частности, с 13 февраля 2012 года Сбербанк увеличил доходность по вкладам «Сохраняй ОнЛ@йн», «Пополняй ОнЛ@йн», «Управляй ОнЛ@йн», открытым через интернет-банкинг. Повышение составило 0,3% по вкладам, открытым в рублях, и 0,15% по депозитам в долларах США.

Больше всего можно заработать на вкладе «Сохраняй ОнЛ@йн» – 8,3% (с учетом капитализации – 8,62%), если вложить не менее 2 млн руб. на 3 года. При этом если вкладчиком окажется пенсионер, то минимальная сумма сбережений может составлять 1 тыс. рублей.

Пока, помимо Центрально-Черноземного банка Сбербанка России, данное повышение касается клиентов Московского, Среднерусского, Байкальского, Северо-Кавказского, Дальневосточного банков. Остальные подразделения Сбербанка это изменение затронет в течение 2012 года.

Таким образом, в ряде случаев делать вклады через всемирную паутину оказывается выгоднее, чем при посещении офиса банка. Улучшение предложения по вкладам «ОнЛ@йн» позволит «Сбербанку России» укрепить свои позиции в области дистанционного обслуживания розничных клиентов.

Стоит отметить, что к началу 2012 года системой «Сбербанк ОнЛ@йн» в Центрально-Черноземном регионе пользовались более 66 тысяч клиентов. Учитывая удобный и интуитивно понятный интерфейс, постоянно расширяющиеся функциональные возможности, максимально возможную защищенность системы, Центрально-Черноземный банк рассчитывает на увеличение этого количества за год почти в 4 раза (примерно до 230 тысяч клиентов).

Информация о возможностях системы «Сбербанк ОнЛ@йн» оказалась настолько убедительной, что некоторые журналисты воронежских СМИ тут же заключили универсальный договор банковского обслуживания и подключились к услуге.

Кредитные карты и информационно-платежные терминалы предоставляют новые возможности

Помимо развития интернет-банкинга, Центрально-Черноземный банк Сбербанка России активно продолжает работу по внедрению кредитных карт. В частности, к двум популярным российским праздникам – Дню защитника Отечества (23 февраля) и Международному женскому дню (8 марта) – крупнейшее финансово-кредитное учреждение региона подготовило промо-акцию. Она направлена на популяризацию кредитных карт и будет проводиться на территории Воронежской, Белгородской, Курской, Липецкой, Орловской и Тамбовской областей.

В рамках промо-акции для тех клиентов, которые оформили в банке заявление на получение кредитной карты до 26 февраля 2012 года, приготовлены подарки. Получить их можно будет в период с 27 февраля по 11 марта 2012 года вместе со своей новой кредитной картой в тех подразделениях, в которых оформлялось заявление.

На одну карту выдается один подарок. Действие акции не распространяется лишь на карты Credit Momentum.

Преимущества кредитных карт очевидны: они дают возможность своим владельцам быстро получать необходимые им деньги, оплачивать услуги или делать покупки, не имея собственных наличных средств. Кредитная карта позволяет оплатить практически любые покупки или услуги – например, гостиничные, ресторанные и телефонные счета, билеты на поезд или на самолет и многое другое. Клиент, обладающий картой, имеет возможность круглосуточного доступа к своему счету.

Основным преимуществом кредитной карты является грейс-период – срок, обычно составляющий от 20 до 50 дней, в течение которого не начисляются проценты на деньги, взятые в кредит. Если клиент аккуратен и дисциплинирован, и он успевает возмещать до истечения грейс-периода взятые в долг средства, он имеет возможность вообще не платить проценты.

Центрально-Черноземный банк Сбербанка России предоставляет для своих клиентов широкую линейку продуктов в этом сегменте. В их числе – премиальная карта с обширной программой дополнительных привилегий Platinum American Express®, кредитные молодежные карты, первая кредитная карта Сбербанка России с благотворительной программой VISA Gold /Classic «Подари жизнь», кредитные карты, дающие возможность накопления баллов в программе «МТС Бонус» и накопления миль в программе «Аэрофлот Бонус».

Кредитная карта Platinum American Express Сбербанка России является престижным платежным инструментом, который обеспечивает своему держателю не только финансовую уверенность и гибкость в совершении операций, но и предоставляет обширный набор эксклюзивных привилегий и специальных возможностей. По карте предоставляется солидный размер кредитного лимита, автоматический доступ к премиальному формату обслуживания «Сбербанк Премьер», круглосуточная консьерж-служба, доступ к уникальной программе «Привилегии для путешествующих», программа скидок и привилегий в России и за рубежом.

Стоит отметить, что, помимо открывающихся с их использованием широких возможностей, предлагаемые Сбербанком кредитные карты отличаются элегантным и оригинальным дизайном. Так, кредитная карта Visa Classic «СОЧИ 2014» Сбербанка России изготовлена по инновационной технологии 3D ProMotion, которая позволяет создать эффект трехмерного объемного изображения, «оживив» рисунок. Эта уникальная технология стала доступна на российском рынке впервые. На карте изображен один из талисманов первых в истории России зимних Игр, который недавно был выбран всенародным голосованием, – Белый мишка.

Стремясь максимально расширить спектр предоставляемых клиентам возможностей, Центрально-Черноземный банк Сбербанка России недавно запустил новую уникальную услугу. С 9 февраля этого года информационно-платежные терминалы Центрально-Черноземного банка стали принимать платежи в погашение кредитов сторонних коммерческих банков. Для этого клиенту потребуется лишь ввести соответствующие реквизиты платежа. В настоящее время в регионе функционирует более 1,4 тысячи информационно-платежных терминалов.

Платежи по кредитам сторонних коммерческих банков принимаются как наличными, так и с помощью банковской карты. Стоит отметить, что новая услуга оказалась весьма востребована: уже за первую неделю работы ИПТ приняли 415 платежей на общую сумму 1,1 млн рублей. Причем клиенты примерно поровну пользовались возможностями безналичной и наличной оплаты. Так, по картам было проведено 206, а наличными – 209 платежей.

За проведение платежей в погашение кредита взимается комиссия: при платеже с карты – 1%, наличными деньгами – 1,4%. Деньги зачисляются на счет клиента в коммерческом банке на третий рабочий день. При осуществлении платежей следует учитывать эти моменты.